ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ เป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตและการออมเงินไปพร้อมกัน เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนการเงินระยะยาว ต้องการลดหย่อนภาษี และอยากมีเงินคืนเมื่อครบกำหนดสัญญา อย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรทำความเข้าใจรายละเอียดให้ดีเพื่อให้ได้แบบประกันที่เหมาะสมกับตัวเองที่สุด
- เข้าใจหลักการทำงานของประกันชีวิตแบบออมทรัพย์
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์เป็นประกันที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและผลตอบแทนจากการออมเงิน โดยผู้เอาประกันต้องจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 10 ปี, 15 ปี หรือ 20 ปี) และเมื่อครบสัญญา จะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย ทั้งนี้ หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินคุ้มครองตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
- เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยและระยะเวลาคุ้มครองให้เหมาะสม
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์มีแผนที่แตกต่างกัน บางแผนให้ชำระเบี้ยสั้นแต่คุ้มครองยาว เช่น ชำระเบี้ย 10 ปี คุ้มครอง 20 ปี ขณะที่บางแผนอาจให้จ่ายเบี้ยตลอดอายุกรมธรรม์ ควรเลือกแผนที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินและความสามารถในการจ่ายเบี้ยของตัวเอง
- ตรวจสอบผลตอบแทนและเงินคืน
แม้ว่าประกันชีวิตแบบออมทรัพย์จะช่วยออมเงิน แต่ผลตอบแทนมักต่ำกว่าการลงทุนในสินทรัพย์อื่น เช่น กองทุนรวม หรือหุ้น ดังนั้น ควรตรวจสอบว่าเงินคืนและดอกเบี้ยที่ได้รับเป็นเท่าไร เปรียบเทียบกับเงินที่จ่ายไปว่าคุ้มค่าหรือไม่ และอย่าลืมพิจารณาว่ามีเงื่อนไขหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือไม่
- ประโยชน์ทางภาษีของประกันชีวิตแบบออมทรัพย์
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบว่าประกันที่เลือกเข้าข่ายลดหย่อนภาษีหรือไม่ เพราะบางแผนอาจไม่ได้รับสิทธิ์นี้ นอกจากนี้ ควรคำนึงถึงข้อจำกัดในการถอนเงินก่อนครบกำหนดด้วย
- เปรียบเทียบบริษัทประกันและเงื่อนไขกรมธรรม์
ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัท ดูรายละเอียดเกี่ยวกับ เบี้ยประกัน ความคุ้มครอง เงินคืน และเงื่อนไขอื่นๆ เพื่อให้ได้แผนที่ตรงกับความต้องการที่สุด ควรเลือกบริษัทที่มีความมั่นคงทางการเงิน บริการหลังการขายดี และมีเงื่อนไขที่ชัดเจน ไม่ซับซ้อน
ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการออมเงินและรับความคุ้มครองไปพร้อมกัน แต่ก่อนซื้อต้องศึกษาให้รอบด้าน ตั้งแต่หลักการทำงาน ระยะเวลาคุ้มครอง ผลตอบแทน การลดหย่อนภาษี และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัท เพื่อให้ได้กรมธรรม์ที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของคุณมากที่สุด
