ในยุคปัจจุบันที่ค่าครองชีพสูงขึ้น การวางแผนการเงินเพื่ออนาคตจึงเป็นสิ่งที่สำคัญ หลายคนมองหาวิธีลงทุนเพื่อเพิ่มพูนเงินออม ซึ่งกองทุน RMF หรือกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ก็เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความนิยม
บทความนี้จะมาอธิบายว่ากองทุน RMF คืออะไร พร้อมทั้งแนะนำ 5 เหตุผลว่าทำไมคุณควรลงทุนในกองทุนประเภทนี้
กองทุน RMF คืออะไร?
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund หรือ RMF) เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะ เพื่อส่งเสริมให้ประชาชนสามารถออมเงินไว้ใช้หลังวัยเกษียณอายุได้อย่างมั่นคง โดยผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นการตอบแทน ลักษณะเด่นของกองทุน RMF มีดังนี้
- สิทธิประโยชน์ทางภาษี: เงินที่นำมาลงทุนใน RMF สามารถนำมาหักลดหย่อนจากเงินได้พึงประเมินก่อนคำนวณภาษีได้ โดยมีวงเงินสูงสุดไม่เกิน 500,000 บาท หรือไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน (เลือกจำนวนใดจำนวนหนึ่ง) ซึ่งถือเป็นการช่วยประหยัดภาษีเงินได้ให้แก่ผู้ลงทุน
- การลงทุนระยะยาว: กองทุน RMF มุ่งเน้นการลงทุนระยะยาวเพื่อสะสมเงินออมไว้ใช้หลังเกษียณอายุ โดยผู้ลงทุนจะต้องถือครองหน่วยลงทุนต่อเนื่องกันไม่น้อยกว่า 5 ปีปฏิทิน เพื่อให้ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีดังกล่าว
- ความหลากหลาย: ในปัจจุบันมีกองทุน RMF ให้เลือกลงทุนหลากหลายประเภท ครอบคลุมทั้งกองทุนตราสารหนี้ กองทุนตราสารทุน และกองทุนผสม เพื่อตอบโจทย์นักลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงแตกต่างกัน
- โอกาสรับผลตอบแทนที่ดี: โดยที่กองทุน RMF สามารถลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นตราสารหนี้ ตราสารทุน หรือสินทรัพย์ทางเลือกต่าง ๆ ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการกระจายการลงทุน
5 เหตุผลที่ควรลงทุนในกองทุน RMF
- ประหยัดภาษี: เป็นการช่วยประหยัดภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 15% ของเงินได้สุทธิหรือไม่เกิน 500,000 บาท ทำให้มีเงินออมมากขึ้น
- สร้างวินัยการออม: การลงทุนใน RMF เป็นการบังคับให้มีการออมเงินเป็นประจำทุกเดือนหรือทุกปี ช่วยสร้างวินัยการออมอย่างต่อเนื่อง
- เกษียณอย่างมั่นคง: เงินออมที่สะสมไว้ใน RMF จะช่วยให้มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายหลังวัยเกษียณอายุ ทำให้มีความมั่นคงในชีวิตยามชรา
- โอกาสรับผลตอบแทนสูง: เนื่องจากกองทุน RMF มีการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย จึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการกระจายการลงทุน
- หลากหลายตัวเลือก: มีกองทุน RMF หลายประเภทให้เลือกลงทุน ทั้งกองทุนตราสารหนี้ ตราสารทุน และกองทุนผสม สามารถเลือกได้ตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
ทั้งนี้ ในอดีตผลตอบแทนเฉลี่ยของกองทุน RMF อยู่ที่ประมาณ 5-10% ต่อปี อย่างไรก็ตามตัวเลขดังกล่าวไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนในอนาคต เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ เช่น ภาวะตลาด นโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน รวมถึงความผันผวนของราคาสินทรัพย์ที่ลงทุน
กองทุน RMF ถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยส่งเสริมให้ประชาชนมีการออมเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อใช้หลังวัยเกษียณ พร้อมทั้งได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเป็นการตอบแทน ด้วยเหตุนี้ กองทุน RMF จึงเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่มุ่งมั่นวางแผนการเงินไว้อย่างรอบคอบเพื่ออนาคตข้างหน้า
