การซื้อรถยนต์สักคันไม่ใช่เรื่องเล็ก โดยเฉพาะเมื่อคุณตัดสินใจซื้อรถผ่านระบบไฟแนนซ์รถยนต์ ซึ่งหมายถึงการกู้เงินจากบริษัทไฟแนนซ์หรือธนาคารเพื่อนำไปซื้อรถ แล้วผ่อนชำระเป็นงวด ๆ จนครบตามระยะเวลาที่กำหนด วิธีนี้เป็นทางเลือกที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้ เพราะไม่ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ตั้งแต่ต้น แต่ก็มีภาระและเงื่อนไขผูกพันตามมาไม่น้อย
ดังนั้น ก่อนจะตัดสินใจยื่นขอไฟแนนซ์รถยนต์ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจ “5 ข้อควรรู้” ที่จะช่วยให้คุณเตรียมตัวให้พร้อม เลือกเงื่อนไขให้เหมาะสม และป้องกันปัญหาในอนาคต
- ไฟแนนซ์คือภาระระยะยาว ต้องประเมินความสามารถในการผ่อนให้ดี
ก่อนยื่นไฟแนนซ์รถยนต์ควรประเมินความสามารถในการชำระหนี้ต่อเดือนของคุณอย่างรอบคอบ โดยทั่วไปแล้วค่างวดไม่ควรเกิน 20–30% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้คุณยังมีเงินเหลือพอใช้จ่ายในส่วนอื่นและออมเงินได้
หากฝืนผ่อนเกินกำลังในระยะยาว อาจส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงิน และทำให้เกิดหนี้เสีย หรือแม้แต่รถถูกยึดในที่สุด
- ประวัติเครดิตมีผลต่อการอนุมัติ
บริษัทไฟแนนซ์รถยนต์จะตรวจสอบประวัติทางการเงินของผู้ยื่นกู้ เช่น การมีหนี้บัตรเครดิต ความตรงต่อเวลาในการชำระค่างวด หรือหนี้สินคงค้างอื่น ๆ หากคุณมีประวัติเสีย หรือมีสถานะ “ค้างชำระ” อยู่ในเครดิตบูโร อาจทำให้ไฟแนนซ์ปฏิเสธการอนุมัติ หรืออนุมัติวงเงินต่ำกว่าที่ต้องการ
ดังนั้น หากตั้งใจจะซื้อรถ ควรเคลียร์ภาระหนี้เก่า และตรวจสอบเครดิตบูโรล่วงหน้า เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีปัญหาที่จะส่งผลต่อการขอไฟแนนซ์รถยนต์
- เงินดาวน์ยิ่งมาก ยิ่งช่วยลดภาระดอกเบี้ย
แม้ว่าบางโปรโมชั่นจะมีคำว่า “ฟรีดาวน์” หรือ “ดาวน์ 0%” เพื่อดึงดูดผู้ซื้อ แต่ความจริงแล้วการวางเงินดาวน์มากจะช่วยให้คุณมีภาระหนี้ที่น้อยลง ส่งผลให้ค่างวดต่อเดือนลดลง และที่สำคัญคือช่วยลดดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาได้อย่างมาก
โดยทั่วไป การวางเงินดาวน์ที่เหมาะสมควรอยู่ที่ประมาณ 20–30% ของราคารถ และหากคุณสามารถดาวน์มากกว่านั้น ก็จะทำให้การยื่นไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นไปอย่างราบรื่นขึ้น
- ระยะเวลาผ่อนส่งมีผลต่อยอดรวมที่ต้องจ่าย
การเลือกผ่อนรถ 60 เดือน (5 ปี) หรือ 84 เดือน (7 ปี) อาจทำให้ค่างวดต่อเดือนดูเบาสบายขึ้น แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นในระยะยาว เพราะดอกเบี้ยจะคิดตามระยะเวลาทั้งหมด
จึงควรเปรียบเทียบว่า ผ่อนน้อยลงแต่จ่ายนาน กับ ผ่อนมากขึ้นแต่จบไว แบบไหนเหมาะกับสภาพการเงินของคุณมากที่สุด ก่อนเซ็นสัญญาไฟแนนซ์รถยนต์
- อ่านเงื่อนไขสัญญาให้ละเอียดก่อนเซ็น
ก่อนเซ็นเอกสารไฟแนนซ์รถยนต์ควรอ่านทุกข้อในสัญญาให้ครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย ค่าปรับล่าช้า เงื่อนไขการผิดนัด หรือค่าธรรมเนียมแฝงบางอย่าง เช่น ค่าทำประกัน ค่าจดทะเบียน หรือค่าดำเนินการต่าง ๆ
หากไม่เข้าใจข้อไหน ควรถามเจ้าหน้าที่ให้ชัดเจน อย่าด่วนเซ็นเอกสารเพียงเพราะรีบอยากได้รถ เพราะหากเกิดปัญหาตามมาภายหลัง คุณจะเสียเปรียบทางกฎหมายได้ง่าย
การซื้อรถผ่านไฟแนนซ์รถยนต์ เป็นเรื่องที่ต้องวางแผนให้รอบคอบ เพราะเป็นภาระทางการเงินที่อยู่กับคุณไปอีกหลายปี ข้อควรรู้ทั้ง 5 ข้อนี้จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ดีขึ้น ทั้งในด้านเอกสาร วางแผนงบประมาณ และทำความเข้าใจสัญญาอย่างถูกต้อง
จำไว้ว่าการซื้อรถไม่ใช่แค่เรื่องของราคารถ แต่รวมถึงภาระดอกเบี้ย เงื่อนไขสัญญา และผลกระทบต่อการเงินโดยรวม หากคุณวางแผนดี เข้าใจระบบไฟแนนซ์รถยนต์ อย่างแท้จริง ก็จะสามารถเป็นเจ้าของรถได้อย่างมั่นใจและมีความสุข