สำหรับคนมีรถยนต์ ยามที่สภาพเศรษฐกิจซบเซาหรือมีเหตุฉุกเฉินให้ต้องใช้เงินก้อน สิ่งหนึ่งที่มักจะกลายมาเป็นภาระอันหนักอึ้งในแต่ละเดือนก็คือ “ค่างวดรถ” หลายคนเริ่มส่งสัญญาณตึงมือ เงินเดือนออกมาก็ต้องเทไปจ่ายค่ารถจนแทบไม่เหลือเงินไว้ใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จนเกิดความกังวลใจลึกๆ ว่าถ้าวันหนึ่งผ่อนต่อไม่ไหวแล้วรถจะโดนยึด หรือเสียประวัติเครดิตบูโรไป

หากกำลังติดอยู่ในวังวนนี้ อย่าเพิ่งถอดใจปล่อยให้รถโดนยึดเด็ดขาด เพราะในระบบการเงินยังมีทางออกที่เรียกว่าการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ซึ่งเป็นเครื่องมือชั้นยอดที่จะช่วยชุบชีวิตทางการเงิน ยืดระยะเวลา และปรับค่างวดให้ลดลงจนกลับมาหายใจได้คล่องคออีกครั้ง

รีไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร ? ทำไมถึงช่วยลดภาระได้

อธิบายให้เข้าใจง่ายที่สุด การรีไฟแนนซ์รถยนต์ คือการที่เรายื่นขอสินเชื่อก้อนใหม่เพื่อนำไปปิดบัญชีเงินกู้ก้อนเดิมที่เราผ่อนอยู่ ซึ่งสามารถทำได้ทั้งกับธนาคารเดิมเพื่อปรับโครงสร้างหนี้ หรือย้ายไปทำกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า โดยจะได้รับประโยชน์ ดังนี้

  • ขยายเวลาผ่อนให้ยาวขึ้น : สมมติว่าสัญญาเดิมเหลือเวลาผ่อนอีก 2 ปี (24 งวด) แต่อยากลดรายจ่ายต่อเดือนลง การรีไฟแนนซ์จะช่วยยืดระยะเวลาออกไปเป็น 4–6 ปี (48–72 งวด) ทำให้เม็ดเงินที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนลดฮวบลงทันที
  • โอกาสได้ดอกเบี้ยที่ถูกลง: หากคุณผ่อนรถมาแล้วระยะหนึ่งจนยอดหนี้ลดลง การย้ายค่ายรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณได้รับโปรโมชันอัตราดอกเบี้ยใหม่ที่ต่ำกว่าสัญญาเดิม ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนรวมของราคารถลงได้อีกทางหนึ่ง

เงื่อนไขสำคัญที่ต้องรู้ก่อนยื่นรีไฟแนนซ์

สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะรับรีไฟแนนซ์รถยนต์ ก็ต่อเมื่อผ่อนชำระค่างวดมาแล้วอย่างน้อย 50% ของสัญญาเดิม หรือมียอดหนี้คงเหลือน้อยกว่าราคาประเมินกลางของตัวรถในปัจจุบัน เพื่อให้มีส่วนต่างของวงเงินมากพอที่จะอนุมัติสัญญาใหม่

ปรับตัวเลขให้เห็นภาพ ค่างวดลดลงจริงไหม ?

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจน ลองนึกภาพตามว่าหากกำลังผ่อนรถเก๋งอยู่คันหนึ่ง ตกเดือนละ 12,000 บาท แต่รายได้ลดลงทำให้เงินจำนวนนี้ตึงมือเกินไป เมื่อนำรถเข้ากระบวนการรีไฟแนนซ์รถยนต์ สถาบันการเงินแห่งใหม่จะประเมินมูลค่ารถ ณ ปัจจุบัน แล้วอนุมัติเงินก้อนมาปิดหนี้เก่า จากนั้นจะคำนวณยอดผ่อนให้คุณใหม่โดยยืดเวลาออกไป ผลลัพธ์คือค่างวดของคุณอาจจะลดลงเหลือเพียงเดือนละ 6,000-7,000 บาทเท่านั้น เห็นไหมครับว่าช่วยเพิ่มสภาพคล่องและเซฟเงินในกระเป๋าไปได้หลายพันบาทต่อเดือนเลยทีเดียว